Készíts egy első költségvetést, amelyben tényleg megbízhatsz.

Mielőtt elkezded

Szánj rá tíz nyugodt percet, és készítsd elő a számláid aktuális egyenlegét. Nem kell tökéletes listát írnod minden jövőbeli kiadásról. Az első költségvetésnek csak annyira kell őszintének lennie, hogy segítsen a következő döntésben.

Alapdevizának azt a pénznemet válaszd, amelyben általában gondolkodsz és tervezel. Az egyes számlák és célok ettől még lehetnek más devizában.

Add hozzá a mindennapi életet finanszírozó számlákat

Add hozzá azokat a folyószámlákat, megtakarítási és készpénzszámlákat, amelyek pénzét kategóriák között szeretnéd felosztani. Ezek a költségvetési számlák. Egyenlegük része lesz a megtervezhető összegnek.

Mindegyiknél a mai egyenleget add meg. Ha a bank külön mutatja a függő kártyás fizetéseket, használd a könyvelt egyenleget, a függő tételeket pedig rögzítsd vagy importáld még nem könyvelt tranzakcióként. Így a számla később pontosan egyeztethető.

A befektetéseket, ingatlanértéket vagy hosszú lejáratú hitelt ne tedd a költési tervbe. Ezeket követési számlaként vagy adósságként add hozzá, ha a nettó vagyonban szeretnéd látni őket anélkül, hogy elkölthető pénzzé válnának.

Alakíts ki rövid, használható kategórialistát

A kategóriák azt írják le, mire való a pénz. Kezdetben használj tág, jól érthető csoportokat ahelyett, hogy az egész életed minden részletét modelleznéd.

Egy jó első lista például:

• Havi kötelező kiadások: lakhatás, közművek, internet, előfizetések.
• Mindennapi költések: élelmiszer, közlekedés, háztartás, szórakozás.
• Ritka, de biztos kiadások: biztosítás, javítás, ajándékok, éves díjak.
• Jövőbeli prioritások: vésztartalék, utazás vagy más fontos cél.
• Adósságtörlesztés: az aktívan fizetett tartozásokhoz kapcsolt kategóriák.

A kategóriákat később szétbonthatod, átnevezheted, elrejtheted vagy átrendezheted. Akkor hasznos egy kategória, ha az elérhető összege segít döntést hozni.

Oszd ki a már meglévő pénzed

A Kiosztható összeg az a költségvetési pénz, amelynek még nincs kategóriája. Ebben a sorrendben haladj:

1. Védd a közvetlenül fontos dolgokat

   Finanszírozd azt, amit a következő bevételig mindenképp ki kell fizetni: lakhatás, étel, közlekedés és minimum törlesztők.

2. Nézz a hónapon túlra

   Tegyél félre az ismert éves vagy rendszertelen kiadásokra. Havi 20 000 Ft egy évi 240 000 Ft-os számlára a meglepetést rutinná alakítja.

3. Adj keretet a rugalmas költéseknek

   Az élelmiszernek, étteremnek, hobbinak és más változó kiadásnak is adj őszinte határt.

4. Állj meg, amikor a Kiosztható eléri a nullát

   A nulla azt jelenti, hogy minden forintnak van feladata, nem azt, hogy a számláid üresek.

Ha a terv több pénzt kíván, mint amennyid van, csökkents vagy halassz egy alacsonyabb prioritást. Egy még nem finanszírozott cél hasznos információ; egy nem létező egyenleg nem az.

Ott adj meg célokat, ahol megszüntetik a találgatást

A cél megmondja a Piggetnek, mire van szüksége egy kategóriának; pénzt viszont nem teremt. Először azokhoz a kiadásokhoz adj célt, amelyeknek egyértelmű összege vagy időpontja van:

• minden hónapban ugyanaz az összeg;
• egy jövőbeli időpontra szükséges egyenleg;
• heti vagy havi költési keret;
• rendszeresen ismétlődő számla.

Az első napon ne adj célt minden kategóriához. A túl sok egyszerre futó cél zajossá teheti a tervet. Kezdd a lakhatással, az ismétlődő számlákkal, a ritka, de biztos kiadásokkal és egy-két fontos prioritással.

Rögzítsd és ellenőrizd az első költéseket

Amikor egy tranzakciót kategóriához rendelsz, az összege aktivitásként jelenik meg, és csökkenti a kategória elérhető egyenlegét.

Ha bankot kapcsolsz a Piggethez, az alkalmazás beolvassa a csak olvasási kapcsolaton elérhető számlákat és tranzakciókat. Nézd át az importált sorokat, és erősítsd meg a kategóriájukat. A Pigget megjegyzi a hasznos kedvezményezettmintákat, de az irányítás nálad marad.

Két költségvetési számla közötti mozgást összekapcsolt átvezetésként kezeld. Ha 80 000 Ft-ot mozgatsz a folyószámláról megtakarításba, csak a pénz helye változik, a célja nem; ezért ez nem csökkent kategóriát és nem hoz létre bevételt.

Kövesd az első hét egyszerű rutinját

Az első héten naponta vagy kétnaponta nyisd meg röviden a Piggetet:

1. Nézd át az importált vagy újonnan rögzített tranzakciókat.
2. Ellenőrizd, hogy minden vásárlás jó kategóriában van-e.
3. Fedezd a túlköltött kategóriát pénz áthelyezésével.
4. Az új bevételt csak akkor oszd ki, amikor megérkezett egy számlára.
5. Hasonlítsd össze egy számla könyvelt egyenlegét a bankkal, majd egyeztesd.

A hét végén csak ezt kérdezd meg: A fontos kategóriák elérhető összege még mindig azt mutatja, amennyit biztonságosan elkölthetek? Ha igen, a költségvetésed működik.